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Toutes les protections

Sept protections, chacune écrite en toutes lettres : ce qu’elle couvre, ce qu’elle ne couvre pas, et ce que la franchise change réellement.

Une rue résidentielle de Montréal au crépuscule, bancs de neige et voitures stationnées sous les lampadaires.

Assurance automobile

L’assurance automobile relève de votre province, pas d’Ottawa. Trois provinces vous vendent elles-mêmes la protection de base. Le Québec la partage en deux. Partout ailleurs, le marché est privé. Nous commençons par vous dire dans quel régime vous êtes.

  • Protection de base publique en C.-B., en Saskatchewan et au Manitoba
  • Marché privé en Ontario, en Alberta, dans l’Atlantique et dans les territoires
  • Au Québec, c’est partagé : la SAAQ pour les blessures, le privé pour le véhicule
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Une maison canadienne en brique et en bois au crépuscule, neige sur le toit et fenêtres éclairées.

Assurance habitation et copropriété

Une police habitation canadienne justifie son coût dans les deux semaines qui encadrent un dégel. Tuyaux gelés, barrages de glace, refoulement d’égout et inondation par le sol : c’est là que se trouvent les sinistres, et aussi les exclusions.

  • Coût de reconstruction garanti là où le marché le permet
  • Le refoulement d’égout et l’eau de surface sont des avenants distincts
  • En copropriété, vous assurez les améliorations, pas l’immeuble
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Un petit appartement montréalais avec une grande fenêtre, de la brique apparente et la lumière d’hiver.

Assurance des locataires

Votre propriétaire assure l’immeuble. Rien dans cette police ne couvre vos biens, votre responsabilité, ni la facture d’hôtel si le logement du dessus inonde le vôtre en janvier.

  • Biens, responsabilité civile et frais de subsistance
  • La plupart des baux canadiens l’exigent désormais par écrit
  • De 18 $ à 35 $ par mois, en général, partout au pays
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Une famille attablée dans une cuisine en bois, sous la lumière d’un matin d’hiver.

Assurance vie

Deux questions décident presque tout : combien, et pour combien de temps. L’assurance temporaire y répond à peu de frais et sans détour, et pour la plupart des familles canadiennes, c’est toute la réponse.

  • Temporaire 10, 20 et 30 ans, et permanente lorsqu’elle convient
  • Maladies graves et invalidité, les deux que l’on omet
  • Au Canada, le capital-décès n’est généralement pas imposable
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Une écharpe de laine et un porte-documents sur un rebord de fenêtre, une chaîne de montagnes enneigée au loin.

Assurance voyage

Le régime public de votre province rembourse une fraction de ce que facture un hôpital de la Floride ou de l’Arizona, et dans certaines provinces il ne rembourse presque rien hors du Canada. Cet écart, c’est tout le produit.

  • Soins médicaux d’urgence, annulation et interruption
  • Forfaits annuels multivoyages dès deux départs par an
  • La période de stabilité est la clause qui décide des réclamations
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Un petit atelier de menuiserie, outils à main sur un panneau perforé et lumière du jour par les fenêtres industrielles.

Assurance des entreprises

Un entrepreneur, une clinique et un café ne partagent presque aucun risque. Une multirisque qui les traite pareillement est une multirisque qui décevra l’un des trois.

  • Responsabilité civile générale, biens et pertes d’exploitation
  • Responsabilité professionnelle, cyberrisques et parcs de véhicules
  • Attestations d’assurance émises le jour ouvrable même
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Regrouper, ou pas.

Le regroupement fait généralement baisser les deux primes de dix à quinze pour cent. Parfois non, et nous vous le dirons dans ce cas.

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